低空保险制度落地：国家顶层文件明确2027强制投保，深圳前海共保体、陕西理赔指引跟进
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无人机驾驶员 · 行业新闻 · 本期共 4 条
低空经济要“飞得起来”，更要“保得安心”。2026年2月12日，国家发改委、国家金融监督管理总局、中国民航局联合印发《关于推动低空保险高质量发展的实施意见》（发改低空〔2026〕123号），这是国内低空保险领域第一份系统性顶层制度文件。文件明确发展目标：到2027年初步建立无人驾驶航空器责任保险强制投保制度，到2030年基本形成低空保险政策框架，并要求构建覆盖研发、制造、试飞、运营、低空基础设施的全链条保险产品体系。当“无保不能飞”从行业自觉变为制度刚性，低空安全底座多了一道金融防线。
本期速览
- 01顶层文件：123号文的路线图
- 02深圳前海：共保体+风险资金池破局
- 03陕西指引：全国首个理赔样本
- 04市场响应：中华财险已提供13亿保障
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顶层文件：123号文的路线图
《实施意见》提出了健全低空保险政策体系、加快建立责任保险强制投保制度、强化服务保障体系建设、提升可持续经营能力四方面举措，并要求将强制投保嵌入飞行活动审批、运行管理及事故处置的全过程审查。其底层逻辑是：把保险作为强化场景运营安全监管、健全事故处理制度的重要手段，让风险有兜底、责任可厘清。对运营企业而言，投保将从“可选项”变成“准入项”。
看点 123号文把强制投保嵌入审批全流程，保险成准入硬门槛。
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深圳前海：共保体+风险资金池破局
在地方创新层面，深圳前海于2026年8月发布《金融赋能低空经济产业高质量发展的十二条措施》并于9月1日实施，在风险分担上实现突破：鼓励组建低空经济保险共保体、设立风险资金池，当共保体业务赔付率超过100%时政府对超额损失给予50%补偿，化解保险机构“不敢保”的尾部风险；同时鼓励开发eVTOL试飞险、零部件产品责任险，并探索深港跨境低空飞行保单互认。
看点 前海共保体+政府补超额损失，破解保险不敢保难题。
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陕西指引：全国首个理赔样本
2026年9月，在陕西监管局指导下，陕西省保险行业协会制定《陕西无人驾驶航空器保险理赔指引（暂行）》，是国内首个无人机保险理赔的地方行业实践样本。指引确立实质重于形式、数据优先、举证便利、疑点利益合理分配四项理赔原则，并针对残骸灭失、飞行失联、日志缺失、外包飞手等无人机高频理赔争议场景设置处置规则，为碎片化行业提供了可参照的理赔标尺。
看点 陕西理赔指引设四项原则，填补无人机理赔规则空白。
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市场响应：中华财险已提供13亿保障
保险机构正快速搭建低空产品体系：浙江地区中华财险已形成适配巡检、物流、eVTOL试飞等场景的方案，截至2026年7月累计为低空产业提供超13亿元风险保障，覆盖机身损失、第三者责任、研发试飞、从业人员责任等维度；江苏紫金保险将低空保险纳入“十五五”战略业务。从国家定方向、地方做试点到市场做创新，低空保险的发展格局正在成形。
看点 中华财险13亿保障打底，低空保险市场快速成型。
趋势研判
低空保险制度的落地，是低空经济从“野蛮起飞”走向“稳健运营”的关键拼图。当强制投保成为准入、共保体化解尾部风险、理赔指引厘清争议，资本与公众才敢真正拥抱低空。对行业而言，这道金融防线，比任何口号都更能支撑规模化运营。
